Ежемесячный платеж по кредиту состоит из основной суммы долга и начисленных процентов. Методика расчета зависит от типа платежа: аннуитетного или дифференцированного.
Содержание
1. Аннуитетные платежи
Наиболее распространенный вид платежей, при котором сумма остается неизменной на протяжении всего срока кредита.
Формула расчета:
Платеж = (S × p) / (1 - (1 + p)^(-n))
- S - сумма кредита
- p - месячная процентная ставка (годовая ставка / 12 / 100)
- n - количество месяцев кредитования
| Преимущества | Недостатки |
| Фиксированная сумма платежа | Большая переплата по процентам |
| Простота планирования бюджета | Медленное уменьшение основного долга |
2. Дифференцированные платежи
Платежи, при которых основной долг погашается равными долями, а проценты начисляются на остаток.
Формула расчета:
Платеж = (S / n) + (S - (S × (m - 1) / n)) × p
- S - сумма кредита
- n - количество месяцев кредитования
- m - номер текущего месяца
- p - месячная процентная ставка
| Преимущества | Недостатки |
| Меньшая общая переплата | Высокие первые платежи |
| Быстрое уменьшение тела кредита | Неудобство при планировании бюджета |
3. Факторы, влияющие на размер платежа
3.1. Основные параметры кредита
- Сумма кредита - чем больше сумма, тем выше платеж
- Срок кредитования - чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный платеж
- Процентная ставка - определяет стоимость кредита
3.2. Дополнительные факторы
- Тип кредитной программы (ипотека, автокредит, потребительский)
- Наличие страховки (увеличивает общую стоимость)
- Комиссии банка (могут включаться в платеж)
- Льготные периоды (при их наличии)
4. Пример расчета платежа
Исходные данные:
- Сумма кредита: 500 000 рублей
- Срок: 5 лет (60 месяцев)
- Ставка: 12% годовых
Аннуитетный платеж:
Месячная ставка = 12% / 12 / 100 = 0,01
Платеж = (500000 × 0,01) / (1 - (1 + 0,01)^(-60)) ≈ 11 122 руб.
Дифференцированный платеж (первый месяц):
Основной платеж = 500000 / 60 ≈ 8 333 руб.
Проценты = 500000 × 0,01 = 5 000 руб.
Общий платеж = 8 333 + 5 000 = 13 333 руб.
5. Как узнать свой платеж
- Использовать кредитный калькулятор на сайте банка
- Ознакомиться с графиком платежей в кредитном договоре
- Запросить расчет у менеджера банка
- Использовать мобильное приложение банка
Важно:
Фактический платеж может отличаться от предварительного расчета из-за изменения ставок, комиссий или условий договора. Рекомендуется уточнять окончательную сумму при подписании кредитного договора.
